Ahogy egyre többen lépnek be a kriptovaluták világába, a csalások és azonosítási visszaélések száma is növekszik, ezért a gyors és biztonságos felhasználóazonosítás kulcsfontosságú.
A kriptovaluták térhódítása és az új kihívások
2024 második felében a kriptovaluta-platformok forgalma 20%-kal növekedett, miközben egyre több intézmény is csatlakozik a piacra. A kriptovaluták népszerűsége rekordszintre emelkedett, és a becslések szerint a világ népességének 10,2%-a fektetett be valamilyen formában. A növekvő érdeklődés azonban nemcsak új lehetőségeket, hanem új veszélyeket is rejt. 2024-ben minden 100. digitális platformhasználót érintett valamilyen csalás, ami a kriptovilágra is érvényes: körülbelül 8 millió felhasználó eshetett áldozatul online csalásoknak. Az új belépők hiányos tudása miatt a bűnözők könnyű prédának tekintik őket, így az azonosítás és ellenőrzési folyamatok fontossága minden eddiginél nagyobb lett -írja a Cointelegraph.com.
A csalások növekedése és az azonosítási módszerek fejlődése
A globális kriptovaluta-használat növekedése együtt járt a csalások számának 48%-os emelkedésével. A kriptovalutákkal kapcsolatos visszaélések közül a dokumentumhamisítás az egyik leggyakoribb módszer. A bűnözők elleni küzdelemben a technológia is fejlődik. Biometrikus ellenőrzések és dokumentummentes azonosítási rendszerek jelentős mértékben javították az ellenőrzési folyamatok hatékonyságát. Azok az országok, amelyek bevezették a dokumentummentes ellenőrzést, jelentős javulást értek el az elfogadási arányokban. A probléma azonban nemcsak az első azonosításkor jelentkezik: a csalások több mint 70%-a az onboarding (beléptetési) folyamat után történik, ezért a felhasználók folyamatos nyomon követése is szükségessé vált.
Miért nem elég a hagyományos KYC?
A korábban megbízhatónak tartott ügyfélazonosítási rendszerek, mint a Know Your Customer (KYC – ügyfélazonosítási eljárás), már nem elegendőek. A legtöbb országban jogszabály írja elő a KYC-t, amely olyan ellenőrzési lépéseket tartalmaz, mint az élő arcfelismerés, dokumentumellenőrzés, lakcímigazolás és szankciószűrés. A mai digitális világban azonban az egyszeri azonosítás nem biztosít kellő védelmet. Az adatokat folyamatosan figyelemmel kell kísérni, és a cégeknek nemcsak az onboarding, hanem az azt követő szakaszokban is proaktívan kell fellépniük az esetleges visszaélések ellen.
Az AI és a külső megoldások szerepe
A vállalatok egyre inkább az automatizált és harmadik fél által nyújtott megoldásokat részesítik előnyben a csalások elleni küzdelemben, különösen az Egyesült Államokban és Kanadában. A belső, manuális ellenőrzési rendszerek gyakran nem tudják tartani a lépést a gyorsan változó helyzettel. Az AI-alapú azonosítási és csalásmegelőzési rendszerek jelentős előrelépést hoztak a biztonság terén, hiszen képesek azonosítani a gyanús tevékenységeket és azonnal reagálni azokra. A legjobb védelem egy többrétegű rendszerben rejlik, amely ötvözi a mesterséges intelligenciát, a viselkedéselemzést és a fejlett azonosítási módszereket.
Szabályozási kihívások és a jövő
Az Egyesült Államokban a kriptovalutákkal kapcsolatos szabályozások még mindig képlékenyek, és a felhasználók védelme nem teljes körű. A Travel Rule (Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szabályozás) számos országban, például Szingapúrban, Kanadában és az EU-ban már érvényben van. Azonban globálisan még mindig csak a cégek 29%-a felel meg teljes mértékben az előírásoknak. A jövőben a kormányok várhatóan szigorúbb KYC-követelményeket írnak elő, és egyre inkább az állami adatbázisok és hitelesített digitális igazolványok bevezetése felé mozdulnak el. A vállalatoknak időben kell alkalmazkodniuk a változó szabályozásokhoz, hogy minimalizálják a digitális csalások kockázatát.
Hozzászólnál a témához? Véleményed elmondhatod Discord szerverünkön.
